Ammissibilità del mutuo

Ammissibilità del mutuo

PREVENTIVO DI PRESTITO

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Per la verifica dell'ammissibilità del mutuo la banca controlla alcuni elementi:
- l'assenza di pregiudizievoli in capo ai richiedenti (il richiedente non deve avere protesti di assegni o cambiali, fallimenti, mancati pagamenti di altri finanziamenti in passato e non deve essere classificato come cattivo pagatore)
- l'ammontare degli impegni in essere (rate di altri prestiti)
- il peso della rata del nuovo mutuo rispetto al reddito netto dei richiedenti (al netto di rate di altri prestiti). La rata del mutuo non dovrebbe mai superare il 35% - 40% del reddito netto dichiarato (il che può creare problemi ai lavoratori autonomi e ai commercianti)
- la condizione sociologica (anni di residenza nel comune, stato civile, presenza di figli)
- altri elementi statistici (presenza di telefono fisso, cellulare, bollette canalizzate sul conto corrente)
Questa analisi oggi avviene in via informatica, con utilizzo di tecniche statistiche di scoring, e quindi il personale della filiale ha una autonomia abbastanza ridotta in merito. Al termine della valutazione della pratica di mutuo la banca comunica al richiedente, spesso in via informale di persona o per telefono, l'esito della valutazione della pratica. Se il mutuo risulta ammissibile inizia la lavorazione del mutuo, che porterà alla erogazione. In caso contrario la banca declina la richiesta di finanziamento.
Va precisato che, anche se esistono alcune banche più elastiche nell'erogazione del credito, i criteri di valutazione sono simili tra i diversi istituti di credito. Quindi se la vostra richiesta di mutuo è stata respinta da una banca a causa di motivi gravi (ad esempio siete protestati, siete cattivi pagatori in altri prestiti, avete un reddito molto basso rispetto alla rata del mutuo in esame) è probabile che verrà respinta anche dalle altre banche a cui vi rivolgerete, poichè siete considerato troppo rischioso.